全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫《新絲路》 價格比較,價格查詢,價格歷史信息

【內容簡介】

曾榮獲全美大型基金績效第一名的華爾街操盤手──闕又上

33年投資理財經驗與智慧的精華，讓你一生的理財發揮最大綜效。

不懂五大財務領域，你的理財永遠只做了半套！

購買股票、基金、房地產和定存，竟然不算投資規畫？

投資操作也不是理財的全部！

※結合理性與感性的突破之作！特別收錄：

闕又上塵封18年的往事，影響他投資理財生涯最深的體悟。

●有人沒有足夠和恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭的財務根基。

●有人保險規畫做到滿分，但排擠了投資和退休的資金需求，造成理財的績效不佳。

●有人遺產規畫不妥，死後事業無法傳承，甚至衍生爭產糾紛。

●有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法，結果付出慘痛的代價。

每個家庭必學！

別讓你的理財操作只做半套！

有別於以往談飆股、退休前投資，在本書中，暢銷財經作家闕又上拉高理財操作的視野，從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫出發，涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫，教你真正善用自己的財務資源，讓每一筆錢都實現效益最大化。

◤本書重點◢

一個好的投資規畫可能只需顧及投資目標、報酬及風險分散的適當與否，而一個好的「整體財務規畫」卻能讓你在得意、失意的各種不同人生階段，都有好的理財計畫與對策去應付這些挑戰。

從五大整體財務規畫出發，善用財務資源，達到一魚三吃的綜效！

◎保險規畫

保險規畫，是五大財務規畫中重要的第一步，這一步錯了，常是步步錯，要麼經不起風險來襲，就是沒有多餘資料做投資。所以一定要了解買保險的準則、資金的調配、台灣保險的劣勢與優勢。

◎稅務規畫

稅法是法，也是規則，多項規則的融合及運用，就是合法節稅的奧妙之處。了解自提 6％勞退金的考量重點，以及被忽略的延稅有多龐大的效益。

◎投資規畫

在投資規畫時，至少要考慮到六大要件， 若只考量其中一件，不但沒有綜效，而且會引領到錯誤的方向，可能就是理財悲劇的開始。

◎退休規畫

退休規畫是人生財務的大會考，要如何有足夠退休資金過無虞的生活？退休規畫早做比晚做好，而且好很多， 就算剛開始資源不足也沒有關係，最起碼你知道距離目標還有多遠，要用多快的速度達標。

◎遺產規畫

許多企業家或成功人士，一生中過了無數難關， 卻在財務規畫的第五關前倒下了。遺產規畫要做得好，絕不是只有找律師填填表格就可以。

名人推薦

★楊斯棓專文推薦

洪培芸、謝哲青、朱楚文　強力推薦

好評推薦

我特別欣賞闕老師本書中透露的三個提醒：（1）學習用「從出生到往生」的時間軸，思考自己的金錢課題。（2）保險、稅務、投資、退休、遺產等五大規畫彼此連動。若一子錯，滿盤皆落索。（3）重視節稅，每一塊我們有權利爭取的錢，都不應該忽視。──楊斯棓，《人生路引》作者

闕老師的五大整體財務規畫，正是「以終為始」的體現。這本書談的不只是投資哲學，更是全人生受用的生命智慧。本書結尾「一段塵封18年的故事，我生命的轉折點」及「希望你沒有白白受苦」尤其要讀，還記得我閱讀的當下眼眶泛淚；這才明白闕老師何以如此堅持，讓我們明白利益衝突下的各種問題及潛伏的危險，甚至是生命被犧牲。──洪培芸，臨床心理師、作家

【書籍目錄】

〈推薦序〉

又上之眼，凝望人間 楊斯棓

五大整體財務規畫，是「以終為始」的體現 洪培芸

Part 1 拉高財務規畫的視野

1-1 整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？

‧投資者最想做的事，不一定是投資最應該做的事

‧從出生到往生的五大整體財務規畫

1-2 從執行長還沒學會的技藝看個人理財

‧公司資金面臨的五個選項

‧有效運用資金，讓產生的報酬極大化

1-3 家庭理財的綜效

‧整體財務規畫的核心

‧天上飛來一座橋

‧整體財務規畫強調物有輕重，事有緩急

Part 2 全方位理財的普通常識

2-1 普通常識，並不普通

‧表面微小的差距，但結局的差異很巨大

‧沒有普通常識，哪能換上有錢人的腦袋

2-2 我心目中的財務第一公式

‧從財務第一公式看小孩的保費

‧計算現值與未來值

‧財務公式打開的視野

2-3 運用財務第一公式，抽絲剝繭理方向

‧美國和國際股市50年的績效比較

2-4 世界第八大奇蹟的天機

‧複利有太多好故事

‧複利，為你帶來財富和樂趣

‧一張表格，勝過千言萬語

2-5 第二層思考、跨領域學習的必要和重要

‧專業人士的鐵鎚人傾向

‧第二層思考的重要性

Part 3 保險規畫

3-1 在保護傘下，規避人生的風險

‧雙十法則

‧保險工具，非榔頭鋸子之爭

‧保險該怎麼買？了解保險的結構是第一步

‧壽險的分類

‧保費的運用會產生不同的結果

‧保險結構的兩個主畫面

‧最少的預算，處理四項風險

3-2 保險該怎麼買？

‧保險趨勢的變革

‧周而復始的困局該怎麼解決？

3-3 保險規畫需要參考哪些準則？

‧台灣的失能保險

‧台灣醫療險的複雜度

‧多數人都適用的買保險準則

‧買保險從資金調配的戰略和戰術思考

‧保險規畫的第一層和第二層思考

3-4 櫻桃理論選保險

‧台美保險比一比

‧彼得．林區選保險的理論

3-5 保險業強，為什麼經濟不強？

‧台灣的投資者為什麼很可憐？

‧30萬保險從業大軍的背後有何意涵？

‧解決問題，要靠最接近問題的人

‧30萬保險從業大軍的升等

3-6 是吳淡如危言聳聽？還是切中時弊？

‧就算知道保險規畫和挑選原則，為什麼依然會犯錯？

‧保險規畫處理人生四大挑戰時要有的認知

‧光是健康險就能吸乾你的保險預算

3-7 保險規畫──美國篇

‧專業工作VS任何工作的失能保險

Part 4 稅務規畫

4-1 合法省稅是權利，找回遺漏的財富

‧自提6%勞退金的第一層和第二層思考

‧是否自提6%勞退金的考量重點

4-2 人生的大哉問，稅的三小問，開啟了稅務規畫的序曲

‧被忽略的延稅龐大效益

‧延稅，有這麼大的差異嗎？

‧在台灣找延稅項目

4-3 稅務規畫──美國篇

‧為了少繳稅，你會選擇一個投資效益較差的工具嗎？

‧全年度的省稅計畫

Part 5 投資規畫

5-1 投資規畫和管理，重中之重的一關

‧為了更靠近投資規畫和管理

‧投資規畫要考慮的六大要件

‧只考慮一項要件，是理財悲劇的根源

5-2 投資規畫，適用自己的方法最好

‧探討主動或被動投資的策略

‧勒巴夫定律

5-3 為什麼你一定要學會用ETF＋資產配置？

‧ETF有人面獅身的雙重特質

‧選什麼樣的投資戰術

5-4 投資規畫──美股投資者可能值得關注的改變

‧只關注美股的人，也要注意的投資市場

Part 6 退休規畫

6-1 人生財務規畫的大會考

‧老王與老張的退休理財故事

‧為退休做「安全」投資背後的盲點

6-2 退休規畫的準點校正

‧退休金不足，純屬人禍

‧有如孫悟空驚人之變的「72法則」

6-3 為什麼我們的退休金是老美的一半？

‧台灣民眾的勞退金，竟然無法和一流企業共同成長

‧台灣民眾退休金還不到老美的一半，真正元凶是什麼？

‧解決退休金問題，兵分三路

6-4 退休規畫──美國篇

‧退休規畫可以看出美國財務規畫師的功力

‧確定提撥制與確定福利制

‧美國省稅的退休方案

Part 7 遺產規畫

7-1 遺產規畫，斬六將易，過五關難

‧遺產規畫不是找律師填填表格就好

‧誰知道？任何事隨時都可能發生